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- Test Scores and Biological Father's Income
- 陳昌敏：〈它〉
- 随记100（2009）
- 放宽历史的视野
- 随记99（2009）
- 天麻头痛片
- 順勢者贏 逆勢者輸
- 其实可能谁都不知道究竟出了什么事儿
- 大嶼山家長有話要說 -- 之二
- 龍緯汶及何興國談澳門立法會選舉
- 翻唱的最高境界
- [原创]（征文）栖息谷团队的爆笑故事
- 暴走万里，见了几个环保达人
- 书评：我们都会爱上那个我们不可能成为的人
- 我的前同事\朋友刘原的辞职感言
- 另类美国人对美国经济的忧虑
- 出了嫁的女儿遇家暴，娘家咋办？
- 了解美国的影子银行
- 商品房预售——制度性显失公平
- 简述普通年金
| Test Scores and Biological Father's Income Posted: 31 Aug 2009 02:41 PM PDT  MIT's David Cesarini sends me the above chart with this note:Thanks, David.  |
| Posted: 31 Aug 2009 01:31 PM PDT 〈它〉 作者 陳昌敏 誰人弄到我們沒有人才 零九年九月 |
| Posted: 31 Aug 2009 07:18 AM PDT 三联韬奋书店的头儿一定是农贸市场出身，要不就是干过废品收购站。一年以来，这个JB书店不断在折腾店面，直到书都找不着。昨天，俺去买《艺术世界》八月号，皮娜-鲍施专辑，发现一层摆杂志那儿又折腾了一遍，怎么也找不到《艺术世界》，请店员在电脑中查询，八月号有二十多本，但店员找了近一刻钟，把杂志那儿上下都翻乱了，也没找着，又换了个店员，乱翻一气，终于翻出。顺便说说，三联韬奋书店的店员跟万圣书园的店员相比，靠，就没法相比。万圣书园的店员是卖书的，三联韬奋书店的店员是卖菜的或收废品的。他妈的！
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| Posted: 31 Aug 2009 05:41 AM PDT 1、下午去万圣书园，买书几种，都与历史有关。黄仁宇有本集子名"放宽历史的视野"，黄老所言极是。
2、（美）高居翰的四本中国古代绘画史著作：《隔江山色：元代绘画1279-1368》、《江岸送别：明代初期与中期绘画1368-1580》、《山外山：晚明绘画1570-1644》和《气势撼人：十七世纪中国绘画中的自然与风格》。高教授的书堪称巨作。
3、侯宜杰著《二十世纪初中国政治改革风潮：清末立宪运动史》。
4、（美）诺曼-波尔马著《航空母舰：航空母舰发展史及航空母舰对世界的影响》（1909-1945和1946-2006），厚厚两卷本大部头。
5、俺坐在醒客咖啡，把这几种书翻看一遍。都是好书。
6、今年俺买了一套中华书局简体横排版的《二十四史》。今天，收到亲爱的王佩给俺快递的光盘，《二十四史》电子版，原文加今译，六千多万字。
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| Posted: 30 Aug 2009 07:05 PM PDT 1、早上游了1000米。泳镜昨天坏掉，换了个新的。新泳镜度数700，视线比原来清楚很多。
2、读《认识商业》，这本书在美国是教材，所教都为常识。在中国，几代人都缺失这样的常识。张维迎、汪丁丁、吴晓波和唐骏作序，每篇都好。
3、评估职业生涯，有三个重要指标，"个人兴趣、技能与价值观"，其中，价值观最重要。
4、能够带来财富的五大生产要素为：土地（以及其他天然资源）、劳动（工作者）、资本（包括机器、工具及建筑物；或是任何被用于产品生产的事物，但不包括金钱。金钱被用来购买生产要素，但它本身并非生产要素）、企业家精神和知识。"传统的企业管理书籍往往只强调四项生产要素：土地、劳动、资本及企业家精神，但是现代管理专家学者和管理大师彼得-德鲁克则认为，经济体系中最重要的生产要素是知识。"
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| Posted: 31 Aug 2009 06:06 AM PDT
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| Posted: 31 Aug 2009 12:16 PM PDT (加東明報財經版 2009年8月31日) 去年此時聯儲局決定不肯挽救雷曼投資銀行，讓它倒閉，由於事前曾出手相助房利美、房貸美、AIG等企業，令人質疑標準何在；但這樣的質疑，其理據並不充分，試想，難道一而再，便一定是再而三嗎？你認為聯儲局會無止境地挽救企業？ 箇中原因，相信祇有聯儲局才能提供答案，但企業並非像人，它並沒有免疫能力，其倒閉結果是在計算內，試看雷曼倒閉後，在同一周內，聯儲局迅速開放貼現窗給其他金融機構，令高盛、摩根大通等所受影響減少，便應佩服伯南克的兩手準備。 2007年11月道氏理論(Dow Theory)現出貨訊號，接着在1月份，有網上政治博客從另類角度預測2008年要賣匯豐控股，當時的流行口號是「一注獨贏賣匯豐」，難怪有投資者認為在2008年還買入匯豐者，是完全沒做功課；就讓筆者事後補充吧，環球金融股在2007年第4季已現下降軌，正如《銀行金融類屬高風險》的結論：「拒之千里外」。 上兩周，美國網上博客狂炒BMO滿地可銀行業績，又預測會減股息，買跌與買升期權是13比1，由於BMO是第一間銀行派季度成績表，完全沒跡可遁，網上盲俠要交昂貴學費。假如這些盲俠能用些少技術分析，便不至輸得如此莫名其妙，從周線圖顯示，BMO從5、6月開始已現中線升勢，除非博客有任何獨到之處，或內幕消息，要掉轉身向下炒會事倍功半；又從整體加拿大金融股看，與去年走勢截然不同，現時處於穩定升勢，再加上在7月尾才見道氏理論(Dow Theory)入貨訊號，真難以相信應該向下炒。 從以上兩個例子，大家可見，順勢者贏，事半功倍，逆勢者輸，事倍功半。踏入8月第2周，上證綜合指數見出貨訊號，既然客户從4月初開始入市中國及亞洲基金，已有約30%升幅，當然要走貨。最難睇是亞洲及新興市場基金，未見出貨訊號，若要加碼，又嫌過高，個人喜好，仍是要錢唔要貨；北美股市，即使是自從5月開始便見成交量縮減，但仍在上升軌，避開匯兌風險，當然首選加股。 http://davidkongcdn.blogspot.com/ ＊本專欄內容只供參考，並不構成任何投資意見，本公司及作者並不負任何責任。 獲利多投資顧問 江如天 (David Kong) |
| Posted: 31 Aug 2009 11:51 AM PDT 毛毛虫出行觅食的时候，总是排成一队缓缓前行。第一只毛毛虫是"领队"，后面的每一只毛毛虫都咬住前面一只拖着的丝。其实这些毛毛虫并不在意"领队"究竟是谁——因为如果你把"领队"挪开，那么第二只毛毛虫就自动成为"领队"……
总是有好事者，1916年，有个叫做J. Henri Fabre的法国人，写了一本书，叫做"毛毛虫的一生"（The Life of the Caterpillar,by J. Henri Fabre），其中详细地描述了他"吃饱了撑的"作为。
他沿着一个池塘把毛毛虫摆成一圈——把原本"领队"的毛毛虫拖到最后一只毛毛虫之后，让"领队"咬住最后一只毛毛虫拖着的丝。瞬间，这群毛毛虫不再有领队——甚至可以这样理解："每一只毛毛虫都是领队"。Fabre原本以为几圈之后这些毛毛虫就会"恍然大悟"——毕竟长时间找不到食物的它们应该"另寻它法"吧？可是，最终这些毛毛虫竟然连续以每分钟9厘米的速度爬行了84个小时，行程大约453米，总计绕了大约335圈——直至许多毛毛虫活活饿死。 有的时候，我们就好像这些"没脑子"的毛毛虫一样，毫无判断地沿着一个"既定"的轨迹前行，甚至全然不顾一无所获，至死不渝。 |
| Posted: 31 Aug 2009 11:31 AM PDT 8月30日, 烈日高張。梅窩居民在孩子親手繒畫的願望旗引領下, 遊行至南約區中學, 把原區就學的夢想和爭取決心, 寄放在小小的黃絲帶, 繫於校門, 直至重開南約區中學, 為南大嶼山打造一間揉合多族裔的社區中學。邀請你聽一聽8月30日在南約區中學門前孩子的rap版心聲, 以及梅窩起動的聲音。 下面是'一人一故事' 行動收集到的另一位家長的故事: ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ 每天早上披星戴月往碼頭等候渡輪不打緊, 最煩惱的是遇上霧春三月, 渡輪停航, 孩子們要守候在碼頭等待早上的濃霧過後渡輪復航返學。 不幸遇上測驗或考試便慘上加慘, 遲到錯過了考試時間, 補考的科目只得八折分數。 遇上颱風季節, 清早起來未等及教署宣佈停課便要趕早班渡輪上學, 誰料到逹學校時八號風球已高高懸掛, 校門緊閉, 又要折返碼頭趕乘停航前的班次。 萬一趕不上, 如有親朋在港島居住還易辦, 如果真的没有.......? 我相信曾在離鳥居住過的家長會明白我所訴說的, 是非一般家長所能感受。 往返梅窩與香港島上學, 除了昂貴的交通費及午餐的開支外, 最重要的是萬一子女放學後因交通問題或課外活動而趕不上回家的渡輪, 便要在街上流連一段時間才可有次班的渡輪回家。 試想想, 那個家長不担心其子女在那段時間會發生什麼事? 由其現今的家長, 更會憂慮孩子們會否被不良分子誘騙吸毒或其他,其他….真不敢想下去。 這不是家長的過慮, 而是不可排除其可能性。 那麼, 不知要再多幾間正生書院和社工才能應付那些没完没了的問題。 這會是一個惡性循環, 為什麼教育當局不趕快替正生和梅窩的學生安排適合他們的校舍呢? 正如梅窩鄉議局副主席,曾雲川先生所講 "正生的學生有得揀, 而梅窩的則没有"。 我懇請正生書院校長能以推己及人的愛心去考慮其他已提供的選擇, 好等梅窩的學生也有機會能在本土學校上課。 我覺得政府當局不但把社會分化, 而且還繼續製造社會問題。 正生和梅窩的學生都有其迫切性的需要, 我希望教育當局能 盡快解決他們的校舍問題。 祝安好! 一母親上 |
| Posted: 31 Aug 2009 10:31 AM PDT 龍緯汶及何興國談澳門立法會選舉 2009年的澳門立法會選舉，將於9月20日舉行投票。澳門泛民及親建制派勢力的角逐較上屆激烈，可是中方卻要求傳媒＜冷處理＞，不要推高投票率。南方民主同盟主席龍緯汶於2009年8月31日專訪澳門職工聯盟理事長何興國，與他討論澳門立法會選舉。何興國屬於第九組，同組的候選人包括澳門保釣行動委員會主席伍錫堯，及民主起動副主席利建潤。 何興國認為，今次選舉，親建制派多了很多名單出選，勝負難料。他亦表示，澳門民忿日深，新澳門學社吳國昌及區錦新分開名單角逐，有助新澳門學社獲得三席。 他希望，透過與伍錫堯及利建潤合組名單，可以集中票源，讓伍錫堯晉身立法會，為基層市民發聲。 以下是龍緯汶及何興國談澳門立法會選舉的錄影片段： 錄影：陳元華 影像串流:  This posting includes an audio/video/photo media file: Download Now |
| Posted: 31 Aug 2009 09:17 AM PDT 我从来不讨厌翻唱，我觉得翻唱代表了一个歌手对音乐的尊敬，以及对同行的尊重。但是，翻唱毕竟是演绎别人的作品，这就注定了翻唱者再创作的潜力是有限的。再好的歌手，如果选了一首烂歌，也不可能把它变成传世之作。 昨天跟一位朋友讨论这个问题，她说她不喜欢中国歌手翻唱西方人的作品，总觉得唱不出原作的意境来。我理解她的担忧，因为中国人理解外语歌曲天生就隔了一层，很难引起生理上的共鸣。如果是原作者自己唱的，我们还可以通过乐评人撰写的故事，想象那首歌本来的美。但是一旦中国人去翻唱它，发音再有点问题的话，就很难说服听众不带偏见地去欣赏。 不过中国人翻唱外文歌也有好的，我推荐一首齐豫翻唱的《泪》（Tears）。我认为这是中国人翻唱外文歌曲的最高境界，无论是发音还是吐字，都完美地表达了原歌的感情： All along I have started my journey |
| Posted: 30 Aug 2009 06:48 PM PDT 栖息谷团队，这里指的是栖息谷网站的专职工作人员，别看网站是以管理为主，但员工个个在无厘头精神上也是生龙活虎，拣其好玩的二三事拿来爆料—— 1、不死小强 小强是打不死的，因为小强的生命力超级强悍，无论是杀虫剂还是灭蟑药。栖息谷的技术头子小强，也是打不死的，只有那一次，他濒临死亡…… 我和小强一起去北京韩国人的聚集地五道口买衣服，那一片是比较时尚的地方。一个店里，我看上了一个休闲西装，便试穿。 我大大咧咧的套身上，小强便很贤惠的帮我整理领子，然后，我注意到一个店员看着我们微笑，我也便对着她微笑一下，此时，长相白净俊美的小强仍然在贤惠着……。 店员走过来，对着我们大方的说：这个衣服有情侣装搭配，你们可以一起试一下……。 店中其他时尚人士微笑并理解的看着我们的恩爱。 我和小强落荒而逃。从此，严禁小强在我一米之内。 2、爱情专家小燕子 她不叫小燕子，叫另外一种鸟类，不过我化名这个，实在是为女孩子的***考虑。我们有次周末同事一起去吃露天烧烤，小燕子给我们大讲爱情经验，男人该如何女人该如何，怎么样才能如何好……，一口子讲了两个小时，众人佩服的很。 她讲完后，我们从沉醉中蓦然惊醒：她，她，她是一个至今从未谈过恋爱的人！ 顿时感觉被忽悠。 3、写字楼下麦兜鱼丸风格的服务员 很多人都看过麦兜鱼丸的爆笑故事吧，我们亲身体验过一次，就在写字楼下的午餐餐厅发生。 有次我们同事四人一起去吃午饭，一般都是每人点一个菜，大家AA，这天涅槃（某男同事）突然想起面条，叫来服务员问：你们都有什么面？ 服务员微笑回答：有炸酱面、肉丝面和手工面。 我们感觉很好，竟然还有手工面，这玩意吃起来口感可筋道的很，确认一下：真的有手工面？ 服务员微笑回答：有。 涅槃很开心，说：那我要一碗手工面！ 服务员保持微笑，迅速回答：没有手工面！ …… 我们当时有点愣，服务员给我们逗乐呐，涅槃再问：真没有？ 服务员重复：没有手工面！ 我们包括周围的餐友顿时爆笑，遇到这号无厘头的服务员，气都气不起来，至今我仍然想不通服务员为什么来了这么一出。 4、胡涂是海量，小强是猛男 08年初厦门集团年会，高管集中到厦门去参加这个盛事。会议结束，开始酒会。哥几个都知道胡涂酒量奇差，便叮嘱悠着点，然后大家分头行动。 酒会进行一半，我们几个开始坐到一起吃水果拼盘，胡涂拿着一个空酒杯跑来过来，深呼吸坐到沙发里，对我们兴奋的说：不行了不行了，我已经喝了两杯红酒，再喝一杯肯定就醉了。 话音刚落，行政总监拿个酒瓶子过来了：胡涂，好久不见，我们喝一个！ 然后在我们哥几个的微笑中，胡涂的苦瓜脸中迅速把酒杯斟满…… 第二天听说了两个版本，第一个是胡涂被人开车送回家，第二个是通知胡涂家人来接走的。 共同点就是，他肯定被废了。 在北京，和时代光华系众朋友一起打完斯诺克后聚餐喝酒，在场一位蒙古族老总，提议喝红星小二，兴奋之下没人反对。每人先打开一瓶（不用杯子），然后一起碰瓶嚷嚷着：抽了抽了。 人人都知道是玩笑，红星小二没有一口抽的，所以大家都喝了一口放下瓶子。不过…… 纯洁的小强仰天举着瓶子正在牛饮…… 我们都静静的看着他，时代光华系的人心里想：敢情栖息谷出了一位海量猛男；我心里想：这家伙失恋了？借酒浇愁？ 小强终于一口气喝完了一瓶小二，放下瓶子看着我们，突然大喝：我k，你们都没喝完？ 唉，原来还是纯洁惹的祸，众人被雷倒。小强一分钟后趴到隔壁桌子上呼呼大睡。 拉票拉票，朋友们觉得帖子好玩就投"有用"哈。 [此贴子已经被作者于2009-8-31 18:55:24编辑过] |
| Posted: 31 Aug 2009 12:00 AM PDT 时维夏末，赴京冀沪温，见了几位环保牛人。 其一：王灿发，中国政法大学教授、博导，北京市人大代表，北京法大律师事务所律师。 1999年创建"污染受害者法律帮助中心"，2001年获得Ford环保奖一等奖；2005年首届"绿色中国"年度人物；2007年被美国《时代》杂志评为"世界环境英雄"；2008年获日本经济新闻社"日经亚洲奖"；被誉为"中国环保维权第一人"。 此牛人是一位跨界大师，从立法、行政、司法到NGO，都有他的影子，能够在不同角色间切换自如，且能巧妙避开角色冲突，用一切合法的手段推进环保事业，维护公民权益，实现环保理念，又能把握火候极有分寸，从不"捞过界"，这样的达人，许志永们至少应该从技术和策略上参考学习，发哥简直就是一个传说，一个环境法学权威的地老天荒。 发哥以学者的身份传道授业解惑，培训大批研究生、法官、律师和志愿者，使之形成人才网络，有效介入各地污染事件的审理和维权；在各地官员中巡回讲课，不断敲打他们——"辖区内经济上不去很正常，倒是经济上去了，因为环境污染出现了重大责任事故丢乌纱帽的例子有很多"；再先以人大代表、环保委员等官方身份参与制定各种环境法律法规；"徒善不足以为政，徒法不能以自行"，他又以律师、环保NGO人士等民间身份深入社会底层，帮助弱势群体起诉违法企业和行政机关。127宗诉讼，1/3胜诉，1/3败诉，还有1/3不受理，胜诉的案件有一部分未执行到位，原因当然不是王教授水平不够。 其二：李荣，河北张家口宣化县青边口村农民。 2000年12月14日，李荣穿着二哥的衣服和侄儿的鞋子，买了一张火车的站票，一路站到北京领取了第一届Ford环保奖，他也成为中国第一个获得国际环保大奖的农民。这个爆炸性的新闻立刻震动了整个乡村。 在没有获得Ford环保奖之前，李荣自己都觉得自己是个一无是处的窝囊男人。老婆病瘫，女儿失学，他连女儿要考试的20块钱考务费都拿不出来，所以女儿不得不失学。领奖是他第一次进京，一件像样的衣服都没有。 这个长得像马俊仁的农民，1989年以来一共种了4600亩树，大约存活40万株。在凛冽的古长城下看到和江南一样的树林，在普遍干旱的燕山山脉里见到了罕见的溪水，不得不让我佩服李荣的坚持。 当然，如果没有北京大学杨泉教授偶然发现了他，估计李荣早就不干了。他当年承包荒山种树是借口，真正的动力是想在承包地里找金矿。结果一毛钱也没找到，树倒种了一大片。获奖之前，他已经萌生退意，获奖之后，倒是安心种树，终于成为林业专家，还当上了村支书、政协委员和十大杰出青年。 其三：方明和，温州绿眼睛环境组织法定代表人。 进化论告诉我们，优秀的物种理应得到更多的交配机会，可是风华正茂的方明和，连个GF也没有，靠，这是什么世道啊？ 自古英雄出少年。先来扫瞄一下这小子的档案： 生于1984，2000年，16岁，组建绿眼睛团队；17岁，获Ford环保奖；18岁，被联合国和平大使授予"根与芽"（环境与人道主义）年度成就奖；19岁，获中国环保奖最高奖"地球奖"；20岁， "全国保护母亲河先进"；21岁，获首届"阿拉善生态奖"；22岁，年再获Ford环保奖；23岁，"感动温州特别奖"；24岁，获国际野生生物保护学会首届边境野生生物卫士奖提名。 目前在浙江、福建、广东、海南和辽宁建立了绿眼睛分支机构，同时创建了华南自然会、海南环境志愿者中心等NGO，成员多达5000余人。 此达人为了尽早注册NGO不得不放弃高考，这是中国教育的悲哀之处，也是方明和的幸运——我不相信他读了大学后还会取得上述成就。没有念过大学的方明和，经常站在大学讲台上，这样教育他的同龄人："环保事业离不开公众的参与，离不开多方力量的相互博弈。环保需要公民社会的理念和青年赋权的精神行动，这是一场温柔的革命"。 这小子今年只有25岁，就有了和他年龄并不相称的悲悯情怀，更可怕的是，在他身后，已经出现了90后幼齿的身影。 |
| Posted: 31 Aug 2009 11:21 PM PDT 1936年，林语堂在美国准备着手开始写一部有关苏东坡的传记。后来他用英文完成了《苏东坡传》，英文名字为《The Gay Genius》。无论是"放任的天才"也好，还是"同志天才"，这都已经不重要了，在整本书里看到是一种充满无法抵达的无力感的仰望和倾慕。林语堂自己都在讲："知道一个人，或不知道一个人，与他是否为同代人，没有关系。主要的倒是对他是否有同情的了解。归根结底，我们只能知道自己真正了解的人，我们只能完全了解我们真正喜欢的人。我认为我完全知道苏东坡，因为我了解他。我了解他，是因为我喜欢他。"
而我们知道，有时我们爱上一个人，或者将之视为偶像，是因为我们心里清清楚楚明明白白的知道，这样的人是我们穷极一生也无法成为的，无论是先天的天赋，还是后天的风骨气韵，或者是大时代给与的波澜壮阔。我们挣扎在自己的人生里，一不留神就变成了尘埃，那么渺小，那么为现实所迫，一切都是有理由的不得已，因此别人的闪光天赋和放任性情就成了我们在暗夜里羡慕嫉妒恨的标的之一。
所以我总是懒得谈论一本书的主题，以及仅仅对此发表感慨。读书多么私人化如高潮一样不可琢磨，你不知道每个人的兴奋点在哪里。尤其是《苏东坡传》这样的书，就算他已然仙佛般境界，和我们当下苟且的人生又有一毛钱的关系？可，读书是和自己的人生有关系的，往往这样的一本书会告诉你书本内容梗概之外的东西，那有关你自己的人生，你会有所感悟然后充盈，而不是仅仅知道苏东坡的生平、熟悉他和王安石打架的过程以及熟练背诵他的诗词还有黄段子。那有什么用，你既然不是他就没什么意义，你的读书过程也不是在酒桌上多了一些谈资。你能做到的只不过是站在千年之后隔着另一个几十年前的人的叙述（这叙述还是经过张振玉翻译诠释之后的）冷静的观看一个人的一生而已。可以触动你的，是作为一个人的命运、际遇，投射到自己的内心，让我们意识到时间的长河中个体的卑微和渺小，没有什么可以担当得起伟大叙事的发光体。于是，我们就会更加犬儒的仔细的投入自己那庸常营役的人生中去，努力让自己活出些许不同来，即使是不能抵达苏东坡的万分之一。
毫无疑问，林语堂对苏东坡的热爱超越了一般界限。这本书的精髓也在于前言中充满激情的讲述："苏东坡是一个无可救药的乐天派、一个伟大的人道主义者、一个百姓的朋友、一个大文豪、大书法家、创新的画家、造酒试验家、一个工程师、一个憎恨清教徒主义的人、一位瑜伽修行者佛教徒、巨儒政治家、一个皇帝的秘书、酒仙、厚道的法官、一位在政治上专唱反调的人。一个月夜徘徊者、一个诗人、一个小丑。但是这还不足以道出苏东坡的全部……苏东坡比中国其他的诗人更具有多面性天才的丰富感、变化感和幽默感，智能优异，心灵却像天真的小孩——这种混合等于耶稣所谓蛇的智慧加上鸽子的温文。"这样的言语已经完全概括了一部书，一部生平。直教人心生神往。但，我不相信林语堂，因为他这样充满溢美的态度已经证明了他的不客观性，苏东坡的生平同样存在可商榷性。可即使是这样我依然被他的叙述和描写所迷住了，我宁愿相信这个世界上有这样的人存在。我同时相信，林语堂那么热爱苏东坡，就是因为他是他穷极一生也无法成为的那个人。这是我们每一个人一生中都无法回避的问题，可即使不能成为，可以走在这样相同价值观的路上，也是件非常值得欣慰的事情啊。就好像那些自诩为"王小波门下走狗"的读者们，其实心中充满的是一种童趣、单纯的快乐、自由轻盈的精神。
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| Posted: 31 Aug 2009 08:31 AM PDT 《南国早报》副总编刘原被撤感言 八月，一场马不停蹄的别离 10年前的夏天，我离开了这张报纸。10年后的这个夏天，我再一次，离开了这张报纸。 在一个小时前的会议上，正式文件下来了。宣读完毕后，我说了几句临别感言。我说：我两进两出，此生与这张报纸的缘分已尽，但我依然非常感激这张报纸。它曾两次改变过我的人生航向，一次是11年前，它让我从小镇的水电站走到省城，开始了我的新闻生涯，还有一次是两年前，它让我从京城回到故乡。我毫无怨言地接受一切处罚，承担一切的责任。我真诚地祝愿我的同事们，现在是前同事了，继续把这张报纸办好，在坚持新闻理想和报人良知的同时，也要注意规避风险。 我说，就这个事情而言，我于自己的良心没有亏欠。我是干净的，坦荡的。 谢谢所有的同事们。 此刻的我，没有怨怼，只有感恩。我已经中年了，我理应有这样的胸襟。况且，在许多人看来非常重要的东西，于我来说从来就不是命根子。我一直相信，已经发生的任何事情都是你此生必须经历的，所有的怨怼都没有意义。所以，这段时间我一直很轻松。更何况，我多年前在南都的时候，先后有四位管过我的老总先后被撤职，司空见惯，习以为常。凡是从南方报业出来的人，心态都会和我一样淡定。 人生是一场旅行，能够看到不同的风景，不同的面孔，就是一种幸福。 谢谢幼齿。 8月8日那天清晨，我匆匆出门，去参加紧急会议。幼齿忧心忡忡地送我出门，她不知道出了什么事。我回转身，和她拥抱了一下。我笑着说，没什么的，最坏的结果就是砸个饭碗而已，我们有手有脚，勤快，饿不死的。 这段时间，幼齿对我没有任何的唠叨和抱怨，一直支持我。这才像我的妻子，陪我漂泊过万里的妻子。 需要感谢的人还有很多。 谢谢我的精神教父、兄长程益中，每次想起他，就会觉得一切都不算什么。当我需要内心的安宁时，就会和老程在MSN上聊几句。他一直在给予我力量。几天前，他跟我说：在现今的中国，已经没有人能在故乡生存。我于是豁然了。 谢谢我的前领导龚晓跃。前天和昨天夜晚，他两次电话我邀请我去长沙散心。他写的那篇博客深入了我的内心：我们这一行没有故乡，只有日复一日的伤，只能没完没了地在路上。 谢谢南京的徐台、钱主任、张总、周敏、老克这段时间对我的关心。待菊黄蟹肥，我一定要与你们再度在民国的月光下谋醉。 谢谢我的前东家南方报业的关怀。我知道你们一直在关注着每个从这个大院里走出去的人。不管以后走到哪里，广州大道中289号都是我心目中的精神故乡。这一次，我没给南方报业丢脸，我担当了我所能担当的。谢谢老兄弟们的问候和邀请。 谢谢所有给我短信和留言问候的朋友。我上不了推特，但听阿丁说了，谢谢关军、连岳诸君。今天最高兴的一件事情是MSN增加了一位新朋友宋石男。我们聊得很开心。 其实对我而言，这个事真是很小的事情，让大家都牵挂了，我很内疚。真的没什么的。2003年，我在南都，那幢楼当时是世界瞩目的焦点，经历过那些，其余的都是小浪花而已了。 我最大的收获是，在这样的时光里，得到了你们的温暖。虽然你们都知道我是个不需要安慰的人，但这样的温暖，让我很欣慰。至少说明我做人还不算失败，哈哈。 我一直很安静，很平静。这件事情没对我造成多少困扰。我惟一的伤感是，昨天晚上和幼齿在布兰卡泡吧，我忽然想起，我此生已经没有故乡了。坐过冤狱的程益中说得对，四处漂泊的龚晓跃说得对。但是当我想透彻了这点，我还是有感伤。我想起了华盛顿邮报记者写的《报人程益中》里的一段： "但程已经受够了。他站起身来，说他并不想见到家人，他只想回牢房里去。 坐进警车，准备回看守所。此时，外边天色已暗，华灯渐次开放。车子开动起来，在路口的红灯前停了下来。透过车窗，他望向街对面的《南方都市报》总部大楼，他看到9楼他的办公室，窗户紧闭，没有开灯。突然眼前一道光芒闪过，大楼顶上"南方都市报"5个红色的大字亮了起来。在他被关起来时，他的员工们经过努力，终于成功地将他想要的"南方都市报"招牌亮了出来。 程益中开始流泪。 没有人看见。 他意识到，虽未身死，但已永诀。 随后绿灯亮了，开往看守所的车子继续前行。" 八月真是一个适宜离别的季节。4年前的八月，我离开南方报业，去了北京，那年八月的最后一天，南方体育死了。两年前的8月29日，我的好朋友、天才画家韦尔乔去世了。 也许。别离是我们的宿命。我们的一生都在不断地相聚和别离。 傅剑峰的最新更新： 
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| Posted: 29 Aug 2009 07:58 PM PDT 根据美国的权威机构认证，美国这次经济危机从2007年底开始，至今已经超过一年半时间。许多经济学家根据二战以来美国经济危机的数据，算出美国经济危机的平均下跌周期大约一年半。结合这两个数据，美国经济现在应当已经开始复苏。美国中央银行行长(美联储主席) 伯南克也出来讲，他已经看到了美国经济复苏的绿笋 (Green Shoots) .基于这些论据，美国及世界股市从今年三月以来都有巨幅反弹。 美国股市从今年三月的低点反弹应当是当时大家恐慌抛售股票的结果，而美国的经济可能远没有复苏。虽然美国许多主流媒体现在都在唱经济正在复苏或者即将复苏的高调，但我也看到另类美国人对美国经济的忧虑。中國人讲，兼听则明，所以我在这里编译、归纳了一些对美国经济比较悲观的论点，供大家参考。 最近看到过一张漫画，画上的老人讲：绿笋？！ 那可能是因为最近下雨比较多的缘故。如果你认为那样的漫画过于肤浅的话，那么让我们看看对美国经济持忧虑态度的相关观点。 观点一：过度财经杠杆化以后，修补资产负债表需要时间。大家都知道，无论个人还是公司，大家都有一个资产负债表(Balance Sheet).资产(Assets) 减去债务(Liabilities)，就是净资产(Equity).资产除以净资产的倍数，就是财经杠杆倍数。在过去几十年里，美国从政府到个人都过度使用了财经杠杆，以致绝大部分美国人都过度消费，负债累累。2008年以来，因为去杠杆化的影响，很多人的财富都大缩水，甚至资不抵债。要重新积累净资产，需要一个漫长的储蓄过程，并且财富储蓄积累远没有资产增值来得快。想想以前房屋增值十万块的速度和现在要从工资中省下十万块钱的难度，大家就会明白修补资产负债表需要时间。即使以现在5%的收入储蓄率，要把房屋和股票投资方面的巨大损失弥补回来，也需要很长一段时间。 观点二：在失业率高企的情况下，经济难以很快恢复。美国经济中，个人消费占国民总产值的70%左右。美国经济复苏，必须依赖美国消费者的钱包。不幸的是，在失业率高企的情况下，没有工作的人没钱消费；担心工作不稳的人又不敢消费。在这种经济情况下，美国储蓄率上升对美国经济的短期复苏起的是反作用。美国政府现在的各种经济刺激政策，主要是为了打破这种怪圈。 同时，美国老百姓遭遇这次沉重经济打击以后，以往过度消费的生活方式会有所收敛。所以美国经济要恢复到过去几年的蓬勃发展的景象，不可能是一朝一夕的功夫。美国债券方面的最大基金管理公司(太平洋投资管理公司，PIMCO)的总裁比尔-格若斯(Bill Gross)最近就提出了美国经济发展新正常(New Normal)状态：高储蓄、低消费、低回报和慢增长。这种新正常状态或许可能会持续一、二十年。 观点三：根据美国社会发展周期，美国经济一时难以复苏。如果你认为以上观点过于悲观的话，那么你会发现基于美国社会发展周期的结论则更加恐怖。根据康德拉季耶夫波(Kondratieff Wave) 理论，社会和经济发展具有一定的周期性。威廉-斯特劳斯和尼尔-豪 (William Strauss and Neil Howe)则把K波理论定量化，把美国社会和经济发展周期的年份都确定下来。 根据斯特劳斯和豪的计算，美国社会危机的大周期是八十年左右。今年是美国建国233周年。美国的獨立战争发生在1775年至1783年；八十年后，是美国的内战(1861-1865)；再过八十年，是二战(1939-1945).从二战到现在，又快八十年了。而二战前的经济危机，则从1929年开始，至今刚好八十年……斯特劳斯和豪又把每个大周期分成四个不同的阶段。最近这八十年的四个阶段包括：美国的集体化发展(American High，1946-1964)； 美国的个人主义觉醒(Awakening，1964-1984)；美国的个人主义主导 (Unraveling，1984-2005？)；美国社会危机(Crisis，next 20 years). 斯特劳斯和豪的书(The Fourth Turning)在1997年出版，如果我们假定现在的经济危机真是第四阶段开始的话，那么这一阶段有可能会持续一段时间。 但是，美国人调侃统计学就象比基尼(Bikinis)：露出来的部分是吸引人的，但是盖住的部分却是至关重要的(Statistics like Bikinis，what they reveal are interesting；what they conceal are critical).严谨的统计理论和方法在日常生活中尚且给人留下这样的印象和结论，统计方法再用到社会学上的可靠性和准确性就可想而知。 我的个人观点：作为生活在美国的华人，我们当然期望中美两国能以战略夥伴关系共同发展和进步。同时，我们也应当意识到，美国这次经济危机是非常严重的，是大萧条时期以来的任何其它经济危机都无可比拟的。在这样的经济危机情况下，人们必须降低生活水准和对未来的预期。可是，由俭入奢易，由奢入俭难。人们在生活水准下降时，往往会有一肚子怨愤。而这种怨愤，难免不会导致社会动荡。 社会一旦动荡，安全就是第一位的。人權的最根本一条，就是生存权。没有人愿意在有生之年经历社会动荡，但在人生得意时作些最坏打算或许也有点现实意义。 作者:刘以栋 中国报道周刊, 2009-08-30. | 添加评论 | No comment 原文地址 另类美国人对美国经济的忧虑 添加本文到 del.icio.us 通过RSS 全文订阅 通过电子邮件 全文订阅 文章分类 经济随想. 欢迎大家投稿，点这里发送投稿邮件 相关日志
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| Posted: 29 Aug 2009 06:48 PM PDT 果敢是中國嫁出去的女儿，中國是娘家，缅甸是婆家，平时拌拌嘴、摔摔碗，娘家管不着，但如果女儿遭遇严重的家庭暴力，娘家应该出面保护女儿的人身安全，首先是奉劝亲家，促其停止家庭暴力，作为娘家人，动不动就说离婚也是不智，若无果，则要挺身而出，不使女儿受到进一步的伤害。 果敢的战事并非简单的缅甸内政，理由有三：１、果敢的人和地历史上属于中國，无论后来被以什么方式划归到缅甸，都不可能当这种关系不曾存在。中國承认果敢是缅甸领土，但缅甸也不能否认果敢和中國的血脉关系；２、果敢和中國现在依然保持着密切的联系，双方的人员往来和经济关系很密切，甚至连主要货币和电话区号都是中國的，中國被动波及，就产生了参与解决的合法性；３、周边安定是中國和平发展之必需，而果敢动乱不可能不祸及中國，数以万计的难民逃到中國境内，政府军绕道中國领土追击同盟军，"误炸"已经造成中國境内一死多伤。 缅甸政府对果敢大动干戈，反毒只是借口，事实上彭家声是果敢全面禁毒第一人。缅军之所以这时候动手，果敢内讧是诱饵，毕竟一国领土上有一支不归中央政府指挥的军队谁也不舒服，一旦机会来了，缅政府就不惜撕毁和平协定，不剿不快。另一方面，中國奉行中缅友好战略和竭力避战也是缅军得以下最后的决心，缅政府知道，中國一定不会参与战事。中國的谨慎当然是正确的，由于历史的原因，中國与周边国家类似果敢那样的关系不少，为了和睦，中國政府向来是力劝那些曾经的中國人克制言行。在类似的问题上，中國是世界上做得最好的。中國数十年没有打过仗已经是众所周知，缅甸政府也知道中國现在仍然不愿意和任何人开战，更不想和友好国家开战。 为了周边的稳定，中國应该谨慎再谨慎，但是，如果是任何情况下都无动于衷，则客观上会出现边境不稳的局面，甚至会在缅甸境内爆发全面的内战。果敢军队只是"叛军"中相对较弱者，一旦那些不听政府支配的"叛军"联合起来，以缅政府军不强的实力，和同盟军打成拉锯战是很有可能的，首府老街缅军有能力占领，但广大的农村地区，只要彭家声派人炸毁清水河上的桥梁，政府军的进攻必然受阻。到那时，我们这个邻国将陷于战火中，而战火不可避免地会延烧到中國境内，从而损害中國和平发展的大局。倘若内战持久化，缅甸本已衰微的国力将进一步削弱，为外敌入侵打开了方便之门，令中國周边形势继续恶化。我们暂时还不能确切地知道，缅军动武，究竟有否美印背景，如果有，局部战争就具有了战略意义，中國不得不防。 有人说中國应该出兵，扯！中國非常希望铺设一条通过缅甸的石油管道，从而绕过狭窄的可能在未来某一天被人掐脖子的马六甲海峡，缅甸政府也没有与中國交恶的意思，至少现在没有，华人在整个缅甸总还是少数民族，中缅友好战略不应该轻易改变。须知，中國曾经罕见地对联合国关于缅甸的决议投了反对票。再有，正如前文所述，中國周边类似的情况较多，贸然出兵，打赢肯定不是问题，但由此引发的后遗效应却不得不考虑。相对于那些国家，中國太大了，国家实力也不是一个层次。 左右都为难，只有取中。一方面，督促缅甸政府停止军事行动，重新回归谈判桌，要含蓄地告知缅甸政府，军事行动正在损害两国的友好关系，中缅友好大局需双方共同珍惜，凡是危及中國边境安定的，都是中國坚决反对的。作为谈话的底气，中國应该在边境大量部署武警部队，此举一方面告知缅方，我们承认果敢在法理上属于缅甸，另一方面，缅方也知道，边防武警是有能力在边境附近作战的，维护国内秩序是武装警察部队的职责所在，既然缅政府军多次进入中國境内，武警部队在边境线附近的两侧展开行动就在情理之中，做了初一的不能指责做初二的。 中國当前的策略是一方面外交部持续"关注"，在行动上则对进入中國境内的交战双方的人捉了放，放了捉，从战事白日化看，这样做的效果不是很好，应该修改为：对入境的彭家声部快捉快放临走时送"盘缠"，对追至中國境内的政府军扣押至军事行动结束，来一个扣一个，来两个扣一双，即有效促停战，又不至于两国撕破脸皮。这种动作的伸缩性很大，能够有效应对形势的变化。拿扣留说，时间长短放多放少，以及"盘缠"的内容，都是可以随时变化的，你荷枪实弹的军人未经允许进入中國领土，中國就有了足够的行动自由度。还有一点要注意：不轻启战端，但也不保证中國在任何情况下都不会介入战事。底牌被人看透了就不是好事，南海诸国和印度，是因为摸准了中國不会动刀动枪的脉，陳水扁之所以不敢在任内宣布獨立，是因为看不透中央政府的底牌，任你再狂妄，特战部队空降至总桶府逮人可不是闹着玩儿的。 对中缅双方都有利的局面是：果敢法理上属于缅甸，感情上依托中國。这也是基于历史和现实的双重考量。忘记历史是背叛，对现实视而不见是自欺欺人。为此，中國应该在战事结束后，强化与果敢等邦的经济联系，使那些华人聚居地成为缅甸经济发展的发动机和缅甸经济生活之不可或缺。嫁出去的女不是泼出去的水，更何况还有很多在果敢的中國合法投资商。不为反毒，不为反独，果敢人也没有从事恐怖袭击，军事行动已经危害了边境地区的和平环境，中國到了站出来强行终止军事清剿的时候了。 作者:夏河年 中国报道周刊, 2009-08-30. | 添加评论 | No comment 原文地址 出了嫁的女儿遇家暴，娘家咋办？ 添加本文到 del.icio.us 通过RSS 全文订阅 通过电子邮件 全文订阅 文章分类 国际关系. 欢迎大家投稿，点这里发送投稿邮件 相关日志
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| Posted: 28 Aug 2009 07:45 PM PDT 不知什么缘故，美国人喜欢用"影子"这个词。当年老布什竞选总统时，就曾被人说成是影子。更有好事之徒打出"布什在哪里？"的广告，影射布什默默无闻、乏善可陈。共和黨竞选团队也不含糊，立刻打出"布什在家里，跟老婆孩子在一起！"，隐含民主黨前总统肯尼迪的生活作风问题。现在看来共和黨的广告不是没有道理，接替老布什的克林顿就是一位风流总统。 在美国的金融系统里面，也有一个庞大的影子银行系统(Shadow Banking System).根据美国现任财政部长盖特纳2008年(时为美联储纽约分行行长)的估计，在2007年初，美国影子银行系统的总资产大约6.5万亿美元，而当时美国五大银行的总资产大约六万亿美元，美国所有银行的总资产大约10万亿美元。美国影子银行的规模有多大，大家从这几个数字就可以作出判断。 虽然我们在日常生活中经常要跟银行打交道，但我们在日常生活中却不一定会跟影子银行有太多的接触。常规银行吸收存款，发放贷款，必须接受银行监督机构的管辖；而影子银行却是多种多样的。它不接受储户存款，所以也不受银行监督机构管辖，属于自由山寨。 倒掉的贝尔斯登和 雷曼兄弟都属于美国的影子银行系统，现在在风雨之中摇摇欲坠的CIT也是影子银行系统中的一员。其它如对冲基金(Hedge Funds)，结构性投资工具 (Structured Investment Vehicle， SIV)，金钱管道(Conduits)，单线保险公司(Monoline Insurance Companies， such as Ambac and MBIA)，投资银行(Investment Banks)等，都属于影子银行系统中的一部分。中國的地下钱庄、亲戚朋友之间的借贷，也应当属于影子银行的范畴。 我们日常生活中可能听说过的影子银行有：通用电气资本(GE Capital)，通用汽车金融服务公司和现在威胁要宣布破产保护的CIT.通用电气资本红火的时候，其盈利一度达到通用电气总公司盈利的一半左右，当时我们就曾讨论过通用电气应当算制造公司还是金融公司。 影子银行系统的最大特点是，它们不依赖储户存款，而是通过发行长期(Such as Securitized bonds)或者短期债券(Such as Asset Backed Commercial Paper， ABCP)来融资。而许多退休金管理公司，各种各样的基金会，为了追求更高的回报，也愿意给影子银行系统提供资金来源。 影子银行和常规银行也不是严格区分的。去年倒下的华盛顿互惠集团(Washington Mutual Corp)和泛美集团(Countrywide Corp)都是常规银行和影子银行的混合体。高盛、摩根斯坦利和通用汽车金融服务公司以前都属于标准的影子银行，现在摇身一变，都成了"银行"。 金融危机以来，影子银行的资产缩水，人们担心它们可能有借无还，所以不愿再给它们提供资金来源，所以就产生了影子银行的生存危机。值得一提的是，中投公司最近又追加了在黑石(BlackStone)和摩根斯坦利两家公司的投资。投资回报如何，大家有目共睹。 与影子银行不同，常规银行有储户的存款，其利息现在几乎是零，而政府又提高了存款保险额度(从十万美元提高到25万美元)，降低了以市值定价(Mark to Market)的要求，这样给银行一个机会，让银行通过自己以后的盈利，慢慢把贷款里的坏帐黑洞补上。 影子银行得不到政府的惠顾，所以就面临破产的威胁。许多房屋按揭贷款公司已经破产，五大投资银行去掉了三个，剩下的两个投资银行也正式转变成普通银行。高盛最近盈利回升，很大一个因素是竞争对手消失的缘故。 很难一概而论影子银行是好是坏。从经济发展的角度，影子银行系统在这次资产泡沫中起了推波助澜的作用。而从经济复苏的角度，没有了影子银行的帮助，经济复苏会慢许多。美国人讲，成功是大家的，失败却无人愿意承担责任(Success has many fathers， while failure is an orphan)，应当是对影子银行的最佳注释。 作者:刘以栋 中国报道周刊, 2009-08-29. | 添加评论 | No comment 原文地址 了解美国的影子银行 添加本文到 del.icio.us 通过RSS 全文订阅 通过电子邮件 全文订阅 文章分类 经济随想. 欢迎大家投稿，点这里发送投稿邮件 相关日志
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| Posted: 28 Aug 2009 06:40 PM PDT 民法、合同法都有显失公平一说，指的是交易中的一方凭借强势地位、信息的严重不对称、普通人难以掌握的复杂的专业知识，使另一方无从表达自己的真实意思，致使双方的权利义务严重失衡。所幸民法、合同法至少在纸面上为弱势的一方提供了事后的救济之道：向司法机关请求予以撤销。但这只是假设公权力超然作壁上观、先让交易双方博弈的情形。如果公权力旗帜鲜明地发挥主观能动性提前事先介入、在立法上就明助强势一方一把呢， 不就一下子釜底抽薪地把 "显失公平"的司法救济给废了？ 商品房预售制度就是主流法理学所谓立法不平等的经典之作。"商品房预售"在《城市房地产管理法》中归属于"房地产转让"一节；可见"商品房预售"究其本质是一种房地产转让行为（当然还可分为债权行为和物权行为，本文不予展开）。《城市房地产管理法》第三十七条如此定义："房地产转让，是指房地产权利人通过买卖、赠与或者其他合法方式将其房地产转移给他人的行为。" 某市《房地产转让办法》中是这样定义的："本办法所称的房地产转让，是指房地产权利人将其依法拥有的房地产转移给他人的行为。房地产转让人应当是依法登记取得房地产权证书的房地产权利人"；并进而设置了房地产转让的消极条件："未依法登记取得房地产权证书的不得转让"。 法条制定的不可谓不严密，然而制定者立马就在自己制定的严密制度上戳了个天大的窟窿：商品房预售—在商品房尚未竣工验收、开发商尚未取得房地产权证书的情形下就允许其销售（转让）在建的半成品。以规范房地产转让为宗旨的法规，却将房地产转让的最主要方式以"商品房预售"的伪装给排除在外，这就是立法上的显失公平。这种立法上的显失公平容易让人顿生疑窦：商品房预售制度会不会是收受了巨额土地出让金后的"大鱼"对"小鱼"的默许和纵容？ 以上是从法条层面上对商品房预售制度的分析。说白了，就是立法者自相矛盾地允许房地产开发商向公众销售在建的半成品，或者说，公权力旗帜鲜明地帮助开发商解决了令其寝食难安的一大棘手难题——融资；而开发商的提前获利是以消费者承担巨大的风险为代价的 . 这种风险包括交房不能的风险（ 如上海的莲花河畔景苑之类的"烂尾楼"）、延期交房的风险、以次充好的风险（质量瑕疵）、"短斤缺两"的风险（除少数几个城市外，法律至今听任开发商用普通消费者难以掌握的"建筑面积"销售，而不是用"地毯面积"- 套内净面积销售）等等，这些诸多风险的制度性"渊源"盖出于显失公平的商品房预售。所以，当开发商将一本拒绝消费者提出任何修改、补充的"商品房预售合同"摊到你面前时，你只有束手就擒的无力感而无从表达自己的真实意思，更别指望民法、合同法上的"显失公平"条款有可能在事后来拉你一把，因为商品房预售是由法律为其"保驾护航"的。 如果说房改发轫之初，政府在住房民生上历年所欠甚巨，又差钱，推出"养鳄计划"—商品房预售制度，尚可理解的话；那么， 经过近20年的精心饲养，一池浑水，巨鳄成群，在财富榜之首频频称王之时仍不去触动商品房预售制度，不但令人费解而且太失民望了！ 作者邮箱：maoguoxiong(at)gmail.com 作者:茅国雄 中国报道周刊, 2009-08-29. | 添加评论 | No comment 原文地址 商品房预售——制度性显失公平 添加本文到 del.icio.us 通过RSS 全文订阅 通过电子邮件 全文订阅 文章分类 经济随想. 欢迎大家投稿，点这里发送投稿邮件 相关日志
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| Posted: 27 Aug 2009 07:40 PM PDT 因为去年股市暴跌，所以许多人对股票投资失去信心。我有一些朋友问我是否应当买年金 (Annuity).我不做年金方面的工作，而年金的种类又很多，所以我想在这里借助房屋按揭来简单介绍一下普通年金的基本特点，期望起个抛砖引玉的作用，有待有关专家批评和指正。 年金很复杂，而推销年金的人有意无意间又经常忽略了许多细节，所以年金方面的客户怨声很大，以致美国政府网站上有专门关于年金的提示。 虽然大部分人在生活中都不接触年金，但我想大家对房屋按揭都不陌生。所以让我们先来回顾一下房屋按揭的基本特点。 如果你从银行贷款40万美元买房，三十年房屋按揭利率6%，那么你每月房屋按揭应当是2386美元。这里我使用了微软EXCEL里的PMT函数，没有自己去推导等比级数有限项求和公式。有兴趣的读者可以去验证一下。当然，大家也可以用许多网站上的按揭计算器算一下结果。 年金的现金流刚好与房屋按揭相反。你买年金时，你先付一笔钱给保险公司，然后保险公司每月再付钱给你。虽然年金原则上跟房屋按揭很相似，但年金的结构却比房屋按揭复杂得多。 第一，年金期限的不确定性。房屋按揭有三十年的，有十五年的，除非你提前付清，房屋按揭期限是确定的。许多年金允诺在你活着时一直给你付钱，但问题是谁也不知道自己能活多少岁。虽然也有固定期限的年金，但在固定时间内不确定因素还是存在的。有些年金可以给客户提供一些保险功能，但这些额外的条款一般都会另外收费，或者通过减少每月的付给变相收费。 第二，年金利率的误区。如果你今年四十岁，男性，用一万块钱买年金，网上报价是每月收入51元。根据保险公司的理论，年金的利率是6.12%(51*12/10000).如果用EXCEL里的PMT函数，假定你活到80岁，那么存款利率在5.43%时，每月付出可达51元。这里的利率差异在于，保险公司的每月付出里，除了利息以外，还有一部分是本金。当然，如果你能活到150岁，那么这两个利率会很相近。 根据年金的以上特点，大家可以根据自己的情况来衡量买年金的优缺点。买年金的优点，推销年金的人一般都会告诉你，譬如，有一个稳定的收入来源，一生无忧，延期付税，不会象股市那样本利无归等…… 买年金的缺点，因为各人的情况不同，所以是因人而异。首先是信用风险，保险公司不能破产，否则一切都免谈。正因为这一点，美国政府对保险公司监管很严，同时一般不让保险公司破产。看看美国政府在保险公司AIG上面花了多少钱。 美国人对年金最大的反感是退出收费(Surrender Charge).买年金的钱一旦缴出，如果再想反悔，一般就要缴很大一笔费用。这种费用在买年金五至七年后或许会免缴，各个保险公司一般有自己的规定。 我个人认为，年金的主要缺点是通货膨胀风险。如果物价不长或者下跌，那么年金提供的稳定现金流确实可以起到安定生活的作用。但是，如果发生通货膨胀，特别是生活必须品方面的通货膨胀，那么年金提供的稳定现金流就起不到水涨船高的作用。当然，也有保通货膨胀的年金，但相应的每月收入会低许多，羊毛总是出在羊身上。 你是否应当买年金？先去找个相面先生看看你能否长寿，再静下心来想想以后三十年是否会发生通货膨胀。是的，这些都是很难确定的事，所以是否该买年金也没有标准答案。 作者:刘以栋 中国报道周刊, 2009-08-28. | 添加评论 | No comment 原文地址 简述普通年金 添加本文到 del.icio.us 通过RSS 全文订阅 通过电子邮件 全文订阅 文章分类 经济随想. 欢迎大家投稿，点这里发送投稿邮件 相关日志
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